Tech-Facts: Mobile Payment
Wenn man Mobile Payment erklären will, beginnt das Dilemma meist schon damit, dass jeder etwas anderes unter dem Begriff versteht. Fakt ist, es geht um bargeldloses Bezahlen, aber dann hört es mit der Erklärung bei den meisten auch schon auf. Deswegen stelle ich euch das Thema Mobile Payment einmal etwas genauer vor: Was bedeutet dieser Begriff eigentlich und wie funktioniert diese Technologie? Welche Voraussetzungen sind notwendig, um Google Pay, Apple Pay und Co. zu nutzen und sind die Bezahlmethoden überhaupt sicher?
Mobile Payment kurz erklärt
Wenn wir über Mobile Payment reden, sprechen wir meistens über das Bezahlen mittels Smartphone und einer Bezahl-App. Diese Apps werden auch „Wallets“ genannt und ersetzen quasi das Portemonnaie. An sich klingt das erst einmal sehr bequem: Ich nehme für den nächsten Einkauf also nur noch mein Smartphone mit, lasse meinen Geldbeutel Zuhause, halte es im Supermarkt an den Scanner, um meinen Einkauf zu bezahlen und schon wird über die App der Geldbetrag von meiner Giro- oder Kreditkarte abgezogen. Aber welche Technologie steckt dahinter? Werfen wir einen genauen Blick auf die Bezahloptionen.
Die Bezahlmethoden: NFC & QR-Code
Die gängigste Übertragungstechnik, die den kontaktlosen Austausch von Daten über kurze Distanzen ermöglicht, ist die NFC(Near Field Communication)-Methode. Um diese zu nutzen, bedarf es NFC-fähiger Geräte. Beim Kassenterminal erkennt man dies am NFC-Logo, Smartphone müssen dazu einen NFC-Chip integriert haben. Mittlerweile besitzen so gut wie alle modernen Smartphones so einen Chip und falls nicht, könnt ihr euer Smartphone auch mit einem NFC-Sticker nachrüsten.
Nachdem das geklärt wurde, geht es weiter mit der geeigneten Bezahl-App, die ihr im Google Play Store oder App Store herunterladen könnt. Euer NCF-fähiges Smartphone mit der eingerichteten App müsst ihr letztendlich nur noch in die Nähe eines NFC-Kassengerätes halten und sekundenschnell werden die Bezahldaten übermittelt. Der Geldbetrag wird dann entweder per Lastschrift oder direkt vom eurem Konto abgebucht oder ihr nutzt ein aufladbares Guthaben-Konto innerhalb der App. Bei deren Installation könnt ihr vorab auswählen, welche Methode ihr zur Rechnungsbegleichung bevorzugt.
Eine weitere Variante ist das Bezahlen mit einem QR-Code. Dieses Verfahren wird ebenso über eine App unterstützt, die einen Strichcode erstellt, der an der Kasse über ein entsprechendes Kassengerät gescannt wird. Das Kassenterminal entschlüsselt die in der App hinterlegten Zahlungsdaten und belastet dann euer Konto oder bucht den Betrag wahlweise über PayPal ab. In der Praxis ist diese Bezahlmethode aber häufig langsamer und erweist sich als nicht so praktisch, da eine gute Internetverbindung nötig ist.
Wie sicher sind die Systeme?
Generell wird über NFC eine hohe Sicherheit gewährleistet – der Sicherheitsstandard ist mit dem einer kontaktlosen (Kredit-)Kartenzahlung zu vergleichen. Zudem ist ein weiterer Sicherheitsfaktor die geringe Entfernung, die beim Auslesen der Bezahldaten über NFC zwischen zwei Geräten nötig ist. Das macht es Betrügern schwer, in die Datenübermittlung einzugreifen.
Mehr Sicherheit wird zudem gewährleistet, indem bei größeren Beträgen (meist über 25 Euro) eine zusätzliche PIN-Eingabe oder Bestätigung per Fingerabdruck notwendig ist. Beim Verlust des Smartphones oder bei Missbrauch sollte man übrigens wie bei einer normalen EC- oder Kreditkarte vorgehen und das Smartphone über den Mobilfunk-Anbieter sperren.
Welche Bezahl-Apps sind am besten?
Google Pay ist wohl das meistgenutzte bargeldlose Bezahlsystem, das seit Juni 2018 auch in Deutschland für Android-Geräte verfügbar ist. Um die App nutzen zu können, verknüpft der Nutzer Google Pay mit seiner Kreditkarte von einer der Partnerbanken. Dazu gehören derzeit beispielsweise die Commerzbank oder Comdirect. Zum Schutz der persönlichen Kartendetails werden diese Kartendaten bei Google Pay lediglich verschlüsselt an den Händler übertragen.
Eine weitere App ist Boon, die ein sicheres kontaktloses Bezahlen für Android-Smartphones anbietet. Diese App funktioniert über eine Guthaben-Aufladung nach dem Prepaid-Prinzip. Das heißt man lädt einfach den gewünschten Geldbetrag vom persönlichen Bankkonto auf das Boon-Guthabenkonto. Falls man nicht ständig sein Guthabenkonto aufladen möchte, kann man auch eine automatische Aufladefunktion über den Anbieter aktivieren. Nach der Aufladung kann man über die App an allen NFC-fähigen Kassenterminals, an denen ,,MasterCard Kontaktlos“ akzeptiert wird – auch ohne Internetverbindung – mit dem Smartphone bezahlen. Der fällige Betrag wird dann verschlüsselt direkt vom Guthaben-Konto der App abgebucht. Boon ist ein von MasterCard geprüftes und zertifiziertes Bezahlsystem und gewährleistet einen hohen Sicherheitsstandard.
Interessant für Apple-User ist Apple Pay. Hierfür genügt lediglich das iPhone oder die Apple Watch, um die Rechnung zu begleichen. Allerdings stehen Apple-User was das Mobile Payment angeht derzeit noch vor verschlossenen Türen. Denn das System soll laut Apple erst Ende 2018 in Deutschland eingeführt werden.
Apropos Apple Watch – viele Unternehmen wie Garmin oder Fitbit bieten Mobile Payment auch über die Smartwatch an. Hierfür wird die jeweilige App benötigt, über die dann die Debit-oder Kreditkarte hinzugefügt wird und schon könnt ihr in jedem Geschäft, das bargeldloses Bezahlen akzeptiert, über das Auflegen der Smartwatch bezahlen.
Für alle, die gerne mal den Überblick verlieren: Alle Mobile Payment Apps bieten außerdem eine Kostenübersicht über alle getätigten Bezahlvorgänge sowie den aktuellen Konto- oder Guthabenstand.
Wo ist mobiles Bezahlen in Deutschland möglich?
Ist nun wirklich alles so leicht, wie es klingt? Leider noch nicht gant, denn Mobile Payment ist gerade in Deutschland noch nicht weit verbreitet. Bei einigen Händlern wie Cyberport ist diese Bezahlart schon möglich und immer mehr Handelsketten rüsten auf NFC-fähige Kassengeräte um, aufgrund von strengen Datenschutzbestimmungen und Kosten bei elektronischen Zahlungsverfahren sind die Möglichkeiten zum bargeldlosen Bezahlen in Deutschland aber immer noch selten. Es ist zwar schneller, bequemer und intuitiver, allerdings ist die Unsicherheit bei vielen Smartphone-Nutzern noch groß. Was haltet ihr von Mobile Payment? Würdet ihr es nutzen oder nutzt ihr es vielleicht sogar schon?
